İÇİNDEKİLER

İÇİNDEKİLER

TABLOLAR

GİRİŞ

I KREDİ KARTLARI İLE İLGİLİ GENEL BİLGİLER

A KREDİ KARTININ TARİHSEL GELİŞİMİ

B KREDİ KARTLARININ TÜRKİYE’DEKİ GELİŞİMİ

C KART ÇEŞİTLERİ

1 Plastik Kart / Plastik Para

2 Ödeme Kartı / Harcama Kartı

3 Kredi Kartı

4 Debit Kart / ATM Kartı / Banka Kartı / EFTPOS

5 Çek Kartı / Eurocheque Kart / Garantili Çek Kartı

6 Co-Branded Card / Ortak Kart / Affinity Card / Mağaza Kartı

7 Smart Kart / Akıllı Kart / Chip Kart

8 Gold Kart

D KREDİ KARTI SİSTEMLERİ

1 İki Taraflı Sistem

2 Üç Taraflı Sistem

3 Karma Sistem

II KREDİ KARTININ TARAFLAR AÇISINDAN FAYDA VE

SAKINCALARI

A KREDİ KARTININ FAYDALARI

1 Kart Hamili Yönünden

a) Saygınlık

b) Nakit Taşımama

c) Faizsiz Kredi Olanağı

d) Alternatif Araçlara Göre Basit ve Kolay Kullanım

e) Yurtdışında Kullanım

f) Acil Durumlarda Kullanım

g) Nakit Kredi Olanağı

h) Promosyonlardan Yararlanma

i) Diğer Bankacılık İşlemlerinde Kolaylık

j) Sigorta

2 Üye İşyeri Yönünden

3 Kredi Kartını Çıkaran Kurum Yönünden

4 Kredi Kartını Kabul Eden Banka Yönünden

5 Kredi Kartı Kurumları Yönünden

B KREDİ KARTININ SAKINCALARI

1 Kart Hamili Yönünden

2 Üye İşyeri Yönünden

3 Kredi Kartı Çıkaran Banka Yönünden

4 Kredi Kartını Kabul Eden Banka Yönünden

III KREDİ KARTLARININ EKONOMİK ETKİLERİ

A EKONOMİK SİSTEMİN GENEL GÖRÜNÜMÜ

1 Mali Piyasa

2 Ekonomide Paranın Yaratılması

a) Ticari Bankaların Para Yaratması

b) Merkez Bankasının Para Yaratması

B KREDİ KARTLARININ MİLLİ GELİRE ETKİSİ

C KREDİ KARTLARININ İSTİHDAMA ETKİSİ

D KREDİ KARTLARININ PARASAL ETKİLERİ

1 Paranın Tedavül Hızına Etkisi

  1. Para Arzına Etkisi

a) Para Arzı Tanımları
    1. İşlemler Yaklaşımı : M1
    2. Likidite Yaklaşımı : M1 ve M2

b) Türkiye’de Kullanılan Para Arzı Tanımları

3 Para Talebine (Likidite Tercihi) Etkisi

 

E KREDİ KARTLARININ ENFLASYONA ETKİSİ

F KREDİ KARTLARININ FAİZ ORANLARINA ETKİSİ

G KREDİ KARTLARININ KAMU GELİRLERİNE ETKİSİ

H KREDİ KARTLARININ KAYIT DIŞI EKONOMİYE ETKİSİ

I KREDİ KARTLARININ DIŞ İŞLEMLERE ETKİSİ

J KREDİ KARTLARININ TİCARETE ETKİSİ

K KREDİ KARTLARININ DİĞER ETKİLERİ

IV TÜRKİYE’DE KREDİ KARTI UYGULAMASI VE SİSTEMİN İŞLEYİŞİ

A LİSANS SÖZLEŞMESİ

B KARTLARIN BASILMASI (ISSUING)

C KREDİ KARTI VERİLEBİLECEK KİŞİLER

D KARTIN KULLANILMASI

E OTORİZASYON (PROVİZYON)

F KREDİ KARTLARINDA TAKAS SİSTEMİ (INTERCHANGE)

G BANKALARARASI KART MERKEZİ (BKM AŢ)

1 BKM AŢ’nin Ortakları

2 BKM AŢ’den Hizmet Alan Diğer Üyeler

3 BKM AŢ’nin Görevleri

H TERS İBRAZ SİSTEMİ ( CHARGE BACK)

I KARTLARDA GÜVENLİK (SECURITY)

J PLASTİK KARTLARDA RİSK TAKİP

V KREDİ KARTININ HUKUKİ NİTELİĞİ VE BANKA HUKUKU YÖNÜNDEN KREDİ KARTI UYGULAMASI

A KREDİ KARTININ HUKUKİ NİTELİĞİ

1 Kredi Kartının Kıymetli Evrak Niteliği:

2 Kredi Kartının Teşhis Senedi Niteliği

3 Kredi Kartının İspat Senedi Niteliği

B TARAFLAR ARASINDAKİ HUKUKİ İLİŞKİ

1 Kredi Kartı Hamili İle Kartı Çıkaran Kurum Arasındaki İlişki

a) Kredi Kartını Çıkaran Kurumun Yükümlülükleri

b) Kredi Kartını Çıkaran Kurumun Hakları

c) Kart Hamilinin Yükümlülükleri

d) Kart Hamilinin Hakları

2 Üye İşyeri ile Kredi Kartını Kabul Eden Banka Arasındaki İlişki

a) Kredi Kartı Kurumunun Yükümlülükleri

b) Kredi Kartı Kurumunun Hakları

c) Üye İşyerinin Yükümlülükleri

d) Üye İşyerinin Hakları

3 Kredi Kartı Hamili İle Üye İşyeri Arasındaki İlişki

C BANKA HUKUKU YÖNÜNDEN KREDİ KARTI UYGULAMASI

1 Kredi Kartının Kredi Niteliğinin İncelenmesi

a) Bankalar Kanunu’na Göre Kredi Kartının Kredi Niteliği

b) Tüketicinin Korunması Hakkındaki 4077 Sayılı Kanun’a Göre Kredi

Kartı

c) Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkındaki Karar

2 Kredi Kartının Hukuka Aykırı Kullanılması

a) Kayıp / Çalıntı Kartın Üye İşyeri ile Birlikte Hareket Edilerek ya da İşyerinin Bilgisi Dışında Kullanılması

b) Kart Hamilinin Kartı Kaybetmediği ya da Çaldırmadığı Halde Yalan Beyanda Bulunması

c) Posta ya da Özel Kurye Aracılığı ile Kişinin Haberi Olmadan Gönderilen Kartlarla Yapılan Hukuka Aykırı Kullanım

d) Sahte İsim ya da Belgeler Kullanılarak Yapılan Kredi Kartı Başvuruları

e) Sahte Kredi Kartı İhracı

f) ATM Cihazlarında Kredi Kartının Kötüye Kullanılması

g) İnternet, Mail Order, Telefon Order İşlemlerinde KötüyeKullanım

3 Kredi ve Banka Kartı Kullanılarak İşlenen Suçların Türk Ceza Kanunu’na Göre Değerlendirilmesi

VI KREDİ KARTI SEKTÖRÜNDEKİ GELİŞMELER

  1. ORTAK KART (CO-BRANDED CARD–MULTI BRANDED CARD)

B AFFINITY CARD

C MAĞAZA KARTLARI (STORE CARDS)

D ATM’LERİN ORTAK PAYLAŞIMI (ATM SHARING)

E RİSK SANTRALİZASYON MERKEZİ

F AKILLI KARTLAR (SMART CARDS)

1 Akıllı Kart Çeşitleri

a) Temassız (contackless) Akıllı Kartlar

b) Temaslı Akıllı Kartlar

2 Akıllı Kartların Avantajları

G KREDİ KARTLARINDA SECURITIZATION

H ELEKTRONİK TİCARET (E-COMMERCE)

VII SAYILARLA PLASTİK KART DÜNYASI

A DÜNYADAKİ DURUM

1 VISA INTERNATIONAL SA

2 MASTERCARD INTERNATIONAL INC / EUROCARD

3 AMERICAN EXPRESS

4 DINERS CLUB

5 JCB

B TÜRKİYE’DEKİ DURUM

SONUÇ VE ÖNERİLER

EKLER

EK : 1 - TÜRKİYE’DE BANKALARIN KREDİ KARTI SAYISI

EK : 2 - TÜRKİYE’DE BANKALARIN BANKA KARTI SAYISI

EK : 3 - TÜRKİYE’DE BANKALARIN ÜYE İŞYERİ SAYISI

EK : 4 - TÜRKİYE’DE BANKALARIN POS CİHAZI SAYISI

EK : 5 - TÜRKİYE’DE BANKALARIN ATM SAYISI

EK : 6 - BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI KANUNU TASLAĞI

KAYNAKLAR

TABLOLAR

TABLO : I - İki Taraflı Sistemin İşleyişi

TABLO : II - Genişletilmiş Üç Taraflı Sistemin İşleyişi

TABLO : III – TC Merkez Bankası’nın Analitik Bilançosu

TABLO : IV – Ters İbraz Süreci

TABLO : V - Sayılarla Kredi Kartı Sektörü

TABLO : VI - Kredi Kartını En Çok Nerelerde Kullanıyorsunuz ?

TABLO : VII - Kredi Kartı Nerelerde Geçsin İstiyoruz ?

TABLO : VIII - Kredi Kartlarında Güvenlik Ne Kadar Önemli ?